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真正的保险中介的春天
来源: 中国保险报    2019-11-25 14:02:23

     □逄博

  今年保险中介故事多。今年年初到9月底,各地银保监局陆续注销了近400家保险中介机构的许可证。《中国银行保险报》刊载专题文章《年内近400家注销!保险中介路在何方?》引发业界关注。有人认为保险中介凛冬将至,笔者却觉得,保险中介的春天到了。

  保险中介的春天该来了。中国保险业经历了漫长的教育期,这是保险业繁荣的必然阶段,但过于漫长的教育期让从业者们开始失去耐心,甚至一开始,在很多从业者那里,保险教育就被纯粹的保险销售取而代之了。教育不足而销售过度,是这个行业一路蹒跚、一路波折的主因。监管部门对此有敏锐洞察,从严管销售误导到控制销售费用,从保险公司内控到代理人管理,无一不是对症下药。

  但有时候商业的力量有一种可怕的扭曲,要走出自己的畸形,必须以监管体系配合商业体系的力量予以矫正。保险企业的保险教育,必然会陷入其自身的商业考量,当保险教育漫长的回报周期和不确定性的利益归属萦绕在保险主体决策者脑际时,销售、营销、费用驱动、市场杠杆,就变成了更容易的选择。这个更商业、更逐利的选择造成了当下的行业困境。

  中国保险业通过几十年的努力,已经成功发展出了一套保险供给体系,并培养了一个巨大的需求市场,但遗憾的是,在这个供给和需求之间,仍然存在鸿沟,高昂的成本、较低的覆盖、大量的投诉证明了这个鸿沟之深。这个鸿沟存在的一个重要原因,基于对中国保险业发展历程和发达保险体系的比较研究,就是在保险供给直面保险需求时无法把握保险公益性与商业盈利性的平衡,而是出现了巨大的偏差。

  这个偏差,需要居间者来矫正;这个鸿沟,需要一座桥来跨越;这个使命,只有保险中介来担当。保险业的监管者对此有深刻洞察,正是基于此,才有了今年对中介市场整顿的连续重拳。我认为,这些重拳,不是为了打垮保险中介,恰恰相反,而是为了铸强保险中介。凛冽寒风和漫天冬雪,正是为了迎接春天的一场肃清仪式。

  这个春天不是单纯逐利者的春天,而是使命者的春天。在中国保险业繁荣的路上,需要有保险使命感的中介,需要有真正创造行业价值、跨越行业鸿沟的中介。长期以来,保险业监管机构对中介市场的整顿,就是对这些保险逐利者的清肃,就是对劣币驱逐良币不对称市场的有意矫正,就是要建立起价值中介发展壮大的行业环境。

  这个行业真正需要的中介,是价值型中介,是平台型中介,是服务型中介。真正的保险中介,不是在信息不对称的放大中获利,而是在信息服务中实现增值;真正的保险中介,不是在零售变批发的规模博弈中赚取差价,而是在平台化的高效运营中降低交易成本;真正的保险中介,不是在简单的撮合中实现交易,而是在专业服务中创造价值。这个春天,就是真正的保险中介的春天。

  所有真正有保险使命感的保险人,都应该欢迎这个春天的到来,因为保险中介的春天,就是保险业的春天。当专业性强、服务效率高的大型中介公司成长起来,并构建成为行业的主要力量,像现在发达的保险市场一样,行业只要约束保险主体与保险中介的交易格局,就能不断推动保险主体更进一步专注于产品研发与创新,保险中介更进一步专注于服务供给和价值创造,两两配合更好地服务于保险消费者,从而跨越保险供给与保险需求的巨大鸿沟,形成行业良性发展的基础动力。

  (作者系大地保险代理公司总经理)

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